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| 사회보장 성격의 국민연금, 퇴직연금을 비롯해 자기보장 성격의 개인연금상품 즉, 연금보험, 연금저축, 변액연금보험, 연금형펀드, 주택연금 등 국내에서 운용되고 있는 핵심 연금 재테크 상품의 장단점을 꼼꼼히 비교해 최적의 연금상품을 선택할 수 있도록 알려준다. |
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@ 다가온 100세 장수시대, 노후 대비 빠를수록 좋다!
우리나라는 평균수명의 증가 속도가 세계에서 그 유래를 찾아보기 힘들 정도로 가파르게 진행되고 있다. 보건복지부가 최근 국회에 제출한 자료에 따르면 우리나라 사람들의 평균수명은 남자 74.1세, 여자 81.8세로 남녀를 합하면 78.1세다. 이런 추세라면 지금의 젊은 세대가 앞으로 노년이 되는 30~40년 후 은퇴할 무렵에는 기대수명으로 볼 때 100세 장수시대가 도래할 것이라는 것이 전문가들의 진단이다.
그런데 한 조사에 따르면 우리나라 사람들 중 노후가 불안하다고 생각하는 사람들은 80%가 넘지만 정작 현재 노후준비를 하고 있다는 사람들은 그 절반인 40% 정도라고 한다. 많은 사람들이 노후준비의 필요성을 실감하면서도 막상 어떻게 준비를 해야 하는지 구체적인 방법을 찾지 못하고 헤매는 상황이다.
더구나 현재 노후를 염려하지 않을 정도로 자금을 충분히 확보해 놓은 사람들은 전체 인구 가운데 5% 내외에 불과하다고 한다. 그럴 여력이 없는 나머지 95% 사람들은 가능한 한 빨리 짬짬이 매월 정액저축방식으로 은퇴자산을 준비해 나가야만 100세 장수시대를 여유롭게 맞이할 수 있을 것이다.
@ 개인연금으로 연금 재테크 마무리하라!
이 책은 우리나라에서 판매되고 있는 연금 상품들을 총망라해 각 상품의 특성과 장단점을 세밀하게 분석한 다음 개인들의 상황에 따라 어떤 상품을 선택해야만 가장 효율적인지 다양한 솔루션을 제시한 연금 길라잡이다.
무엇보다 공적연금이라 할 수 있는 국민연금과 기업연금인 퇴직연금만으로는 노후행복을 완전하게 보장할 수 없기 때문에 개인연금으로 연금재테크를 마무리할 수 있도록 하기 위해 이 부분에 초점을 맞춰 연금 재테크 방법을 자세히 안내하고 있다.
이 책의 특징과 구성을 좀더 구체적으로 살펴보면 다음과 같다.
1장, 2장은 빠른 속도로 진행되고 있는 우리 사회의 고령화 문제와 이에 대한 사회적 개인적 준비 부족, 그리고 그러한 상태가 방치될 경우 생길 수 있는 다양한 문제점들을 지적함으로써 장수시대 노후준비에 대한 경각심을 일깨워주고 있다.
3장은 연금자산 재테크의 필요성을 다시 한번 강조하는 가운데 현재 우리나라에서 운용되고 있는 공적, 사적연금(개인연금)상품의 종류 및 특징과 각각의 상품에 대한 개인들의 투자전략에 대해서 자세히 언급한다.
4장은 공적연금으로 분류할 수 있는 국민연금과 퇴직연금보다 개인연금이 왜 일반인들에게 절실히 필요한가를 사회적 흐름과 노후연금으로서의 효용성에 맞춰 설명하고 있다.
5장은 대표적 공적연금이자 기초연금인 국민연금의 의의와 장점을 짚어주며, 국민연금을 결코 소홀히 할 수 없음을 강조한다.
6장, 7장, 8장은 대표적 개인연금상품인 연금저축, 연금보험, 적립식펀드(연금형펀드)의 특징과 장점은 물론 세부적인 상품 종류를 상세히 다루고 있다.
9장은 준공적연금 성격의 기업연금인 퇴직연금의 종류와 근로자 입장에서 어떤 유형이 더 유리한지 설명해준다.
10장은 별다른 준비없이 노후를 맞이한 사람들을 위해 시행하고 있는 주택연금(역모기지론)의 장단점과 유의할 점을 지적해준다.
끝으로 ‘11장 연금 재테크 완성을 위한 실천 로드맵’에서는 앞에서 다룬 각종 연금상품을 이용해 가장 효과적으로 연금 재테크 전략을 할 수 있는 방법을 실전적으로 안내하고 있다.
<차 례>
1장 왜 꼭 노후 준비를 해야 할까
- 고령화시대, 장수가 고통이 아닌 축복이 되도록 은퇴설계를 하라
* 다가올 노후에 대한 장밋빛 부푼 환상을 깨라
* 우리나라 고령화 속도는 세계최고 수준 자랑(?)
* 노인부양 비율 증가로 어깨가 점점 무거워지는 젊은 세대
* 해를 거듭할수록 점점 길어져만 가는 은퇴 후 기대수명
* 점점 변하고 있는 자식의 부모 부양 책임의식
* 점점 짧아져만 가고 있는 직장인 평균정년
* 노후 발목을 잡고 있는 핵가족화 현상의 가속화
2장 은퇴 이후 내 노후에 대한 자화상
- 자신의 노후가 어떻게 펼쳐질지 시뮬레이션 해보자
* 따로 살고 싶지만 막상 그럴 돈 없는 안타까운 노후
* 정작 일하고 싶어도 마땅한 일터 없는 무기력한 노후
* 노후걱정 하면서도 은퇴준비는 세계최하 수준
3장 왜 연금자산 재테크 꼭 해야만 하나
- 연금자산 확보 여부가 노후의 행복을 가름한다
* 사회보장제도만 믿고 있다가는 큰코다친다
* 소득재분배 기능 있는 공적연금제도의 한계
* 생각한 것만큼 국민연금이 제 역할 못해준다
* 의존하기엔 불확실성 내재해 있는 특수직역연금
* 삼박자 연금 재테크가 이루어져야 노후행복 안전보장
4장 개인연금으로 연금자산 재테크 하기
- 잘 가입한 개인연금 열 아들 안 부럽게 평생 효자노릇 해준다
* 은퇴 후 돈 걱정, 개인연금으로 몽땅 날려 보내라
* 개인연금으로 평생 편안히 쓸 월급통장은 꼭 마련하라
* 개인연금 가입은 노후행복 위해 선택이 아닌 필수
* 누구나 가입할 수 있는 개인연금 어떤 것들이 있나
* 개인연금은 누가 가입해야 가장 좋을까
5장 국민연금으로 연금자산 재테크 하기
- 노후생활의 가장 큰 버팀목은 공적연금인 국민연금이다
* 가장 기초적인 노후 버팀목 국민연금
* 국민연금의 특성 바로 알기
* 국민연금의 급여 종류에는 어떤 것들이 있나
* 국민연금 가입할 경우 연금수령액 얼마나 될까
* 실질적인 소득대체율 적어 개인연금으로 보완 필요
* 국민연금이 더 좋을까, 개인연금이 더 좋을까
6장 연금저축으로 연금자산 재테크 하기
- 세제 적격인 연금저축은 연금의 현재가치와 미래가치를 동시에 실현해 준다
* 연금저축으로 현재가치와 미래가치를 양수겸장하라
* 모든 금융상품 중 소득공제효과가 가장 큰 연금상품
* 금융사별 연금저축상품의 차이점과 장단점 바로 알기
* 소득공제 후 불이익을 당하지 않도록 하라
* 연금저축에 적용되는 과세 방법 바로 알기
* 연금저축 정 맘에 안 들면 재빨리 갈아타라
* 연금저축과 개인연금저축상품은 무엇이 다른가
7장 연금보험으로 연금자산 재테크 하기
- 연금보험으로 생활보장과 은퇴자산 확보를 양수겸장 하라
* 연금보험만이 위험보장과 연금자산 확보 동시 해결
* 연금보험상품의 숨은 가치와 매력 포인트
* 다양한 기능이 있는 가장 확실한 노후 안심보험
* 연금보험으로 비과세혜택 듬뿍 맛보라
* 펀드 운용되는 변액연금보험으로 재테크 파이 키워라
* 주가지수 연동형 연금보험으로 미래가치를 높여라
* 변액유니버설보험으로 은퇴자산 다목적으로 활용하라
8장 적립식펀드로 연금자산 재테크 하기
- 실적 배당상품인 연금형 펀드로 연금 재테크 파이를 키워라
* 저금리 장수시대, 최고의 연금 재테크 상품은 펀드
* 적립식펀드 투자로 연금 재테크 파이를 키워라
* 최고의 실적배당형 재테크 상품, 연금펀드
* 멀티클래스펀드로 장기 재테크 물꼬를 터라
* 자산가는 매월분배형 펀드로 연금자산을 확보하라
* 평생 펀드인 라이프사이클 펀드로 재테크하라
9장 퇴직연금으로 연금자산 재테크 하기
- 퇴직연금을 통해 노후자금을 보충하라
* 퇴직연금은 근로자들에게 최고의 노후소득 보장제도
* 퇴직연금의 상품 성격 바로 알기
* 퇴직연금의 과세체계를 알아야 재테크가 더 영근다
* 퇴직연금자산 부족분은 개인연금으로 보완하라
10장 주택으로 연금자산 재테크 하기
- 노후 최후의 보루, 주택으로 연금자산 부족분 확보하라
* 주택은 노후 연금자산 확보를 위한 최후 보루
* 부동산의 소유개념에 대한 패러다임을 전환하자
* 노후 은퇴자산의 버팀목 주택연금을 잘 활용하라
* 주택연금상품의 특징과 매력 포인트 바로 알기
* 주택연금 가입하면 월 연금지급액 얼마나 되나
* 주택연금은 무조건 잊고 연금 재테크 추진하라
11장 연금 재테크 완성을 위한 실천 로드맵
- 연금 재테크 잘 실천해 인생황혼기 멋지게 보내자
* 연금 재테크는 황혼인생의 행복 위한 필수적 어젠다
* 지금 당장 연금 재테크를 짬짬이 추진해 나가라
* 복리효과 듬뿍 누리려면 복리형식으로 운용되는 상품으로
* 연금자산 얼마를 확보해야 편안한 노후 보낼까
* 매월 얼마 정도가 있어야 노후가 편안할까
* 개인연금 재테크는 반드시 세 방향으로 추진해 완성하라
* 개인연금상품 어떻게 선택해 가입해야 가장 좋을까
<저자소개>
* 김동범 (전문작가, 비즈니스 전문 컨설턴트)
저자 김동범은 충북 청주에서 태어났으며, 충북대학교 행정학과를 졸업했다. 20년 이상의 현장 경험을 잘 살려 비즈니스 전문 컨설턴트와 저술가로 폭넓은 활동을 해오고 있다. 프로만이 생존할 수 있는 전문가 시대에 그는 마케팅(소개, 감성, DM ＆ 이메일), 보험, 연금재테크, 간접투자상품, 인생재테크, 세일즈, 리크루팅, 점포경영 등 주요 비즈니스 분야의 성공 관련 솔루션과 실천 로드맵을 우리 현실에 맞게 제시해줌으로써 큰 호평을 받고 있다.
첨단 세일즈기법인 소개마케팅과 DM마케팅 분야의 독보적인 전문가이기도 한 그는 이 분야의 도서들을 출간해 베스트셀러 목록에 올리기도 했다.
특히 100세 장수시대, 연금상품과 간접투자상품(펀드)에 대해서 해박한 지식을 갖추고 있으며, 보험 분야에 있어서 자타가 공인하는 전문가로 이와 관련된 컨설팅 활동과 도서의 저술 작업도 꾸준히 해오고 있다. 또한 성공 인생을 위한 에스프리 전문 작가로도 널리 알려져 있다. 현재 <보험사랑 컨설팅> 대표를 맡고 있는 저자는 국내 유수 기관에서 마케팅과 비즈니스 성공솔루션, 보험컨설팅, 간접투자상품 성공 솔루션, 인생재테크 등을 주제로 한 특강을 꾸준히 하고 있으며, 그의 인생철학인 ‘사람을 남기는 삶’을 위해 원고 집필 및 저술활동에 전념하고 있다.
저서로는《연금 재테크로 행복한 노후 예약하라》《변액유니버설보험 제대로 알면 성공한다》《보험 잘 들면 인생 100배 즐겁다》《1사람이 50건의 계약을 낳는 소개마케팅 1, 2》《우리가 꼭 알아야 할 보험상식 101가지》《인품이 돋보이는 편지, 성공이 묻어나는 DM》《변액유니버설보험 컨설팅 키포인트 63》《변액유니버설보험 고품격 컨설팅 화법 63》《변액유니버설보험 고액계약 체결 비법 63》《영업리더를 위한 점포경영 솔루션》《삶이 그대를 슬프게 할지라도》《보험세일즈 실전화법 솔루션》《점포 대형화의 길》《변화와 성공을 부르는 황금률》《시련과 절망 앞에서 용기를 주는 이야기》《영업리더의 성공기법 조직경영 로드맵 500》《적립식펀드와 변액유니버설보험으로 고수익 올리기》《펀드투자, 흥하는 길 망하는 길》등 30여 권 이상을 출간하였다.
<본문 맛보기>
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개인연금은 개인이라면 누구나 가입이 가능한 자유가입제도로서 상품 종류는 크게 세제 적격상품과 세제 비적격상품, 과세상품과 비과세상품, 보장상품과 비보험상품, 확정형 상품과 실적배당형 상품, 적립식연금과 거치식연금, 역모기지론 기간형상품과 종신형 상품 등 6가지로 나눌 수 있다. -97쪽
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연금보험은 추가납입 특약을 활용해 소득증감에 따라 보험료 납입 규모를 조정할 수 있다. 또한 생활형편에 따라 보험료 납입기간과 연금개시 연령의 단축 및 연장도 가능하다. 가입 후 10년이 지나면 보험차익에 대한 이자소득세가 전액 면제되고 적당한 시기에 가입자 마음대로 적립금을 활용할 수 있어 재테크뿐만 아니라 재산증식수단으로도 유리하게 활용할 수 있다. 이렇게 가입자 선택의 폭이 매우 다양한 연금상품은 연금보험 말고는 없다. -186쪽
싶다면 지금***
미국의 링컨(Abraham Lincoln) 대통령이 “행복해지고 당장 시작하라”고 말했듯이 노후에 행복해지고 싶다면 지금 당장 연금 재테크를 실천해 나가야 한다. 기나긴 노후를 대비한 연금상품 잘 골라 하루빨리 연금자산을 키워 나가야만 100세 장수시대, 자기책임인 노후가 고통이 아닌 평안함으로 다가온다는 점을 유념해야 한다. -292쪽 |
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공 정 거 래 위 원 회
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