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펀드상품의 양대 축인 적립식펀드와 변액보험(변액유니버설보험, 변액연금보험, 변액종신보험) 펀드의 성공투자 비결을 실전 위주로 꼼꼼히 설명한다. 펀드투자를 잘해서 목적자금 마련에 성공하는 방법은 물론 펀드투자를 잘못했을 경우 입게 되는 위험성을 객관적으로 펼쳐 보여주며, 실패를 예방하기 위한 다양한 펀드 케어 방법을 안내한다.
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펀드투자 장단점을 제대로 알고 투자해야 성공할 수 있다!
펀드투자의 가장 큰 목적은 일정기간 내에 자신이 필요로 하는 목표자금을 하자없이 마련하는 일일 것이다. 정액저축 및 투자상품 중에서 목적자금을 보다 빠른 시일 내에 보다 많이 마련할 수 있도록 해주는 최적의 재테크 수단이 적립식펀드이고, 또한 생애 종합재무설계 차원에서 볼 때 중장기적으로 생애 재테크 완성이라는 명제를 해결해 나가는 데도 안성맞춤인 상품이 바로 적립식펀드이기 때문이다.
그러나 운동선수가 워밍업을 하고 경기에 임하듯이 먼저 펀드투자도 펀드상품에 대해 어느 정도 알고 시작해야 기대한 성과를 올릴 수 있는 것이다. 이 책은 바로 그런 점을 염두에 두고 일반 펀드투자자들이 펀드투자시 꼭 알아야 사항들을 꼼꼼히 짚어주고 있다.
즉 이 책은 ① 저금리 재테크 시대, 재무자산을 확보하기 위하여 중기투자를 목적으로 가입하는 적립식펀드와 장기투자를 목적으로 가입하는 변액유니버설보험 ② 장수시대, 연금자산을 확보하기 위해 노테크를 목적으로 하는 변액연금보험 ③ 재정안정시대, 보장자산을 확보하기 위해 생활보장을 목적으로 가입하는 변액종신보험, 변액CI보험 등 이 시대 가장 대표적인 실적배당형 간접투자상품에 대한 자세한 정보를 안내해주고 있다.
펀드투자 성공을 위한 투자 로드맵을 따라가라!
펀드투자 성공의 열쇠는 수많은 펀드 중에서 자신의 투자성향과 투자궁합이 맞는 최적의 상품을 어떻게 고르는가에 달려 있다. 즉, 단순히 눈에 보이는 펀드상품의 형태 및 구조와 현재의 수익률만이 아닌 각 펀드상품에 내재된 장단점과 수익구조를 파악한 뒤 자신의 투자성향에 맞는 상품을 선택해야 소기의 투자 목적을 달성하게 되는 것이다. 또한 펀드 가입 후에는 목적자금 마련 시기가 도달할 때까지 펀드 케어를 지속적이고 효율적으로 해나가야만 투자효과가 극대화 될 수 있는 것이다.
즉 펀드투자를 하면 무조건 단기간에 시장수익률을 상회하는 고수익을 올릴 수 있다는 단순한 생각을 갖고 투자를 시작해서는 안 된다. 한마디로 이 책은 적립식펀드도 잘못 투자하면 자칫 망하는 길로 가 손해를 볼 수 있다는 사실을 명심하고 이에 대비해 펀드 케어를 유효적절하게 해나가면서 투자의 길로 들어서야만 주가하락, 펀드기준가 하락, 환급금 저조, 환매 문제, 사업비부과 문제, 판매수수료 부과 문제 등 여러 걸림돌이 발생했을 때 펀드 케어를 해나가면서 이를 슬기롭게 극복해 나갈 수 있도록 안내하고 있다.
끝으로 이 책과 더불어 간접투자상품에 대한 고수익을 올리는 비결을 담은 저자의 또 다른 역작《적립식펀드와 변액유니버설보험으로 고수익 올리기》를 펀드투자 로드맵을 향한 또 하나의 축으로 삼는다면 펀드 재테크 완성이라는 소기의 목적을 보다 안전한 상태에서 훨씬 빠르게 달성할 수 있을 것이다.
<차 례>
책을 펴내며 : 펀드투자 흥하는 길로 가나? 망하는 길로 가나?
1장 펀드재테크 성공 마무리를 위한 기초 다지기
- 종자돈의 미래가치를 높이려면 중장기 간접투자를 하라
간접투자 재테크 계란은 한 바구니에 가득 잘 담아라
재테크 파이 키우려면 직접투자보다 간접투자를 하라
재테크 열매 확실히 맺게 하려면 삼박자의 투자를 하라
전문가시대, 상품운용도 전문가에게 맡겨라
2장 간접투자방식 완전히 알고 펀드투자 하라
-적립식펀드와 변액유니버설보험 제대로 이해하고 투자해야 흥한다
간접투자를 꼭 해야만 하는 진정한 이유
적립식펀드투자를 꼭 해야만 하는 진정한 이유
적립식펀드투자를 하면 더 없이 좋은 이유 11가지 이유
적립식펀드 이런 점을 꼭 주의하며 투자하라
적립식펀드와 변액보험의 공통점과 차이점을 정확히 알자
적립식펀드와 변액유니버설보험의 17가지 차이점 집중분석
3장 펀드투자 흥하는 길, 이렇게 닦아 나가라
-펀드투자 수익 극대화를 위한 실천 로드맵을 따라가야 펀드투자 성공한다
펀드투자 어젠다를 명확히 설정하라
목적자금 필요시점을 확실히 정한 후 투자하라
자신과 투자궁합이 맞는 펀드를 선택하라
펀드의 속성을 파악한 후 펀드투자의 길로 가라
항상 빠져나갈 구멍을 미리 마련하라
돈을 잃지 않고 버는 방법을 터득하라
투자리스크를 고려하여 펀드포트폴리오를 짜라
‘High Risk, High Return’을 깊이 새겨라
펀드를 고를 땐 반드시 위험도를 체크하라
수익증권통장으로 수익률 변화추이를 살펴라
펀드기준가 설정방법과 변화추이를 정확히 알자
투자의사 결정은 신중히, 선택은 과감히 하라
4장 적립식펀드투자로 흥하는 길!
-이렇게 펀드 케어하면서 투자하면 반드시 성공한다
어떤 펀드에 투자해야 재테크 열매가 더 커질까
펀드가입시 반드시 짚어야 할 13가지 핵심요소
펀드가입 후 사후관리 컴플라이언스 실천 강령 11가지
펀드실적의 거울, 자산운용보고서 속속들이 체크하라
펀드수수료 낮은 상품을 산삼 캐듯 찾아라
펀드수익을 올리려면 시테크투자를 하라
펀드 권유자가 먼저 가입했는지 꼭 확인하라
길이 아닌 것 같으면 과감히 돌아서라
국내펀드와 해외펀드 간 포트폴리오를 리모델링하라
중장기적으로 인기가 높은 장대 펀드를 가입하라
운용사와 판매사는 맞선보듯 신중히 선택하라
펀드를 완전판매하는 판매사를 꼭 선택하라
펀드를 누가 어떻게 운영하고 있는지 꼭 확인하라
투자리스크를 회피할 수 있는 최적의 수단을 찾아라
펀드수익 발생시 세금징수 규모를 파악하라
언제 어느 시점에서 환매할 것인지 늘 유념하라
5장 적립식펀드투자 이렇게 하면 실패한다
-적립식 펀드투자 실패로 가는 길을 알고 피하면 반드시 성공한다
눈앞의 수익률만 보고 펀드를 덥석 고른다?
큰 대박을 노리고 펀드투자에 나선다?
간접투자상품 선택시 포기해야 할 권리를 모른다?
펀드수수료 하찮게 생각하며 투자한다?
무조건 판매사가 시키는 대로 투자한다?
코스트 애버리징효과만 믿고 장기투자한다?
주가가 불안하면 펀드변경 시도때도 없이 한다?
펀드수수료 외에 공제하는 수수료가 없다?
남이 좋다 하면 무조건 따라 가입한다?
매매회전율이 높은 펀드를 가입한다?
6장 변액보험 펀드투자로 흥하는 길!
-변액보험 이렇게 가입하고 보험 케어해 나가면 반드시 성공한다
변액보험은 절대 단기목적으로 가입하지 마라
변액보험 가입시 반드시 체크해야 할 핵심포인트
반드시 사업비규모를 확인한 후 선택 가입하라
보험사는 신중하게 따져본 후 선택하라
보험투자상품은 꼭 이런 설계사를 꼭 찾아 가입하라!
주가하락시 투자리스크 회피수단을 적극 이용하라
약관대출제도 활용으로 레버리지효과를 노려라
변액보험 가입 후 사후관리를 당당히 요구하라
자산운용옵션 활용해 리밸런싱 효과를 누려라
보험료 납입시에는 DCA를 적극 이용하라
보험사 특화우대제도를 꼭 확인하고 활용하라
펀드변경 잘 활용해 직접투자의 묘미를 맛보라
7장 변액보험 펀드투자 이렇게 하면 실패한다
-변액보험 펀드투자 실패로 가는 길을 알면 반드시 성공한다
중년 가장은 꼭 자신의 명의로 가입한다?
가급적 월대체보험료가 발생하도록 한다?
예정사업비지수가 높은 상품을 가입한다?
중도인출만 하고 약관대출은 활용하지 않는다?
될 수 있는 한 기본보험료만 가입한다?
변액보험은 사업비 이외에 추가공제비용이 없다?
무조건 장기간 불입하며 푹 묻어둔다?
피보험자를 무조건 남자로 해 가입한다?
에필로그 : 펀치가 될 것인가, 펀짱이 될 것인가
<저자소개>
* 김동범 (전문작가, 비즈니스 전문컨설턴트)
저자 김동범은 충북 청주에서 태어났으며, 충북대학교 행정학과를 졸업했다. 20년 이상의 현장 경험을 살려 비즈니스 전문 컨설턴트와 저술가로 폭넓은 활동을 해오고 있다. 프로만이 생존할 수 있는 전문가 시대에 그는 간접투자상품, 마케팅(소개, 감성, DM ＆ 이메일), 점포경영, 세일즈, 리크루팅, 인생재테크, 보험 등 주요 비즈니스 분야의 성공 관련 솔루션과 로드맵을 우리 현실에 맞게 제시해줌으로써 큰 호평을 받고 있다.
특히 재테크 장수시대, 최적의 투자상품인 적립식펀드와 변액연금보험, 변액유니버설보험 등 간접투자상품(펀드)에 대해서 해박한 지식을 갖추고 있는 저자는 각 투자상품에 대한 컨설팅 활동은 물론 관련 도서의 저술 작업도 꾸준히 해오고 있다. 첨단 세일즈기법인 소개마케팅과 DM마케팅 분야의 독보적인 전문가이기도 한 그는 이 분야의 도서들을 출간해 베스트셀러 목록에 올리기도 했다. 성공 인생을 위한 에스프리 전문 작가로도 널리 알려져 있다. 현재 <보험사랑 컨설팅> 대표를 맡고 있는 저자는 국내 유수 기관에서 간접투자상품과 마케팅, 비즈니스 성공솔루션, 인생재테크 등을 주제로 한 특강을 꾸준히 하고 있으며 그의 인생철학인 사람을 남기는 삶을 위해 원고 집필 및 저술활동에 전념하고 있다.
저서로는《적립식펀드와 변액유니버설보험으로 고수익 올리기》《변액유니버설보험 제대로 알면 성공한다》《보험 잘 들면 인생 100배 즐겁다》《1사람이 50건의 계약을 낳는 소개마케팅 1, 2》《인품이 돋보이는 편지, 성공이 묻어나는 DM》《변액유니버설보험 컨설팅 키포인트 63》《변액유니버설보험 고품격 컨설팅 화법 63》《변액유니버설보험 고액계약 체결 비법》《삶이 그대를 슬프게 할지라도》《성공비타민》《영업리더의 성공기법 조직경영 로드맵 500》《점포경영솔루션》등 30여 권을 출간하였다.
<본문 맛보기>
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일단 펀드투자를 하기로 마음을 굳혔으면 투자 어젠다가 명확해야 한다. 투자목적(펀드투자의 목적과 투자자금 효용의 목적)과 투자성향, 투자기간, 투자금액, 투자대상, 투자종목, 투자기관, 기대수익률 등을 확실하게 정한다. 이때 목적자금 마련 기간에 따른 투자금의 적정성 여부를 반드시 고려해야 한다. 재정 상황에 맞는 펀드투자계획이 반드시 선결과제인 동시에 필요충분조건이다. 그런데 단순히 현재의 경제적 여력만 있다고 대뜸 여유자금의 한계치를 펀드에 투자하려는 사고는 지양해야 한다. 향후 자신의 경제력을 예측하면서 나이에 따른 투자 포트폴리오가 이루어져야 한다. <본문 106쪽>
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해외펀드는 원화로 가입하지만 실제 투자는 외화로 이루어지므로 국내펀드에 투자할 경우보다 환율 문제나 다양한 투자정보를 접하는 데 어려움이 많고 심리적 부담도 작요하게 된다. 투자수익이 아무리 높아도 환율이 떨어져버리면 자칫 손실도 볼 수 있으므로 가입할 경우 반드시 환헤지를 할 수 있는 안전장치 마련 여부(환헤지 펀드, 선물환 등)를 확인해야 한다. <본문 213쪽>
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약관대출을 활용해 레버리지 효과를 누리려면 펀드투입금액이 어느 정도 규모화되어야 하므로 일정기간 불입을 한 이후에만 가능하다. 그리고 약관대출을 받은 다음에는 늘 주가의 변화를 예의 주시하고 있다가 주가가 떨어질 기미를 보이면 바로 그 시기에 재빨리 상환하는 센스를 보여야 한다. 만약 그렇지 않고 약관대출을 받은 다음 목돈이 생겼다고 그냥 아무 때나 편리할 때 상환을 한다면 펀드매입좌수가 오히려 당초보다 더 줄어들게 되어 수익률이 악화될 수 있다는 점을 유념하면서 약관대출 상환시기를 시의적절하게 잘 포착해야 한다. <본문 358쪽> |
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공 정 거 래 위 원 회
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