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| 변액보험, 유니버설보험, 변액유니버설보험과 종신·통합·연금보험, CI보험, LTC보험 등 최근 보험시장의 화두가 되고 있는 멀티형 보험상품과 보험투자상품의 고수익 실현 수단으로 활용되고 있는 적립식펀드에 대한 소개로 일반보험가입자들의 고민을 말끔히 해결해주는 실전 보험선택 길라잡이서이다. |
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[출판사 서평]
@ 재테크 시대, 이제 보험투자상품으로 적립식펀드 투자효과 톡톡히 보자!
저금리 시대, 요즘 금융시장의 화두는 단연 재테크여서 신문이나 인터넷은 물론 서점에 가면 재테크와 관련된 책이 널려 있다. 보험시장의 화두 또한 “아직도 보장성 보험만 고집하고 있는가?”를 넘어 이제는 “보장과 재테크를 겸한 고수익 보험투자상품에 가입하자”로 바뀌고 있다.
그래서 금융상품 중에서 폭발적인 인기를 끌고 있는 적립식펀드와 저축성보험이 결합된 보험투자상품이 높은 투자수익률을 시현해 줄 수 있는 최고의 장기 재테크상품으로 부각되고 있다. 그 중심에는 선진형 웰빙 보험투자상품이라 할 수 있는 변액보험과 유니버설보험, 그리고 이 둘의 걸작품인 변액유니버설보험이 자리잡고 있다.
이 책은 이러한 시대 흐름을 반영해 보장성 기능 못지않게 재테크 수단으로서도 뛰어난 효과를 발휘하고 있는 보험투자상품을 비중 있게 다루고 있다. 특히 대표적 재테크 보험상품인 변액유니버설보험이 적립식펀드와 연계되어 고수익이 실현되는 점을 감안, 3장과 5장에서 적립식펀드의 특징과 운용원리, 적립식펀드와 변액유니버설보험상품의 차이점 등을 한눈에 파악하여 보다 효율적으로 선택 가입할 수 있게 정리했다.
@ 가정의 행복과 실속 재테크, 잘 고른 보험상품 하나면 OK!
보험을 들 때 뚜렷한 목적의식 없이 좋은 게 좋다고 든 사람, 그냥 싼 보험 골라 대충 든 사람, 아는 사람이 하나 들어달라고 해서 어쩔 수 없이 든 사람, 이 보험 저 보험 좋다니까 마구 든 사람이 주변에 의외로 많다.
그러나 아무리 영양가 있고 맛있는 음식도 적당히 섭취해야만 몸에 이롭고 과식하면 오히려 해롭듯이, 보험도 가리지 않고 아무거나 과하게 들면 도움은커녕 오히려 가정경제에 주름살만 더 깊이 생기게 하고 가족간에 불협화음을 야기하는 꼬투리가 될 수 있다. 보험은 반드시 현재 자신의 상황과 가정 형편에 알맞은 상품을 골라 적기에 가입해야만 큰 효과를 볼 수 있다.
이 책은 어떻게 하면 내 몸에 딱 맞는 보험상품에 가입하여 보험혜택을 좀더 많이 받을 수 있을지 그동안 필자가 컨설팅한 사례를 집약하여 일반보험가입자의 눈높이에서 속속들이 파헤친 보험상품 선택 솔루션이다.
이 책에는 생명보험과 손해보험을 막론하고 현재 모든 보험취급기관에서 판매하는 수많은 보험상품 가운데 전문가들이 좋다고 인정하고 있고, 또한 사람들에게 많이 회자되면서 생활에 실질적인 도움을 주는 보험상품 유형을 중심으로 소개하고 있다.
즉 대표적인 생활보험인 건강보험, 종신보험, 통합보험, CI보험, LTC보험, 연금보험을 비롯하여 보장과 재테크를 겸한 맞춤식 보험인 변액보험, 유니버설보험, 변액유니버설보험의 특징, 장단점, 가입할 때 주의할 점 등 전반적인 사항을 집중분석하여 일반가입자들이 실전에서 직접 활용할 수 있도록 설명했다.
한발 앞서 내놓은《보험 잘 들면 인생 100배 즐겁다》가 보험 전반에 대한 개념을 알기 쉽게 정리하여 일반인들이 보험을 보는 안목을 기를 수 있도록 한 책이라면, 이 책은 각자의 형편에 따라 가장 유용한 보험상품을 가장 적절한 시점에 가입하여, 최상의 보험혜택을 볼 수 있도록 한 실전 보험가입 안내서라고 할 수 있다.
특히 보험 본래 기능인 위험보장 기능에다 다양한 재테크 기능까지 두루 갖추어 일반가입자들에게 폭발적인 관심을 끌고 있는 변액보험, 유니버설보험, 변액유니버설은 각각 별개의 장으로 나누어 이들 상품에 대한 더 이상의 궁금증이 생기지 않을 만큼 자세하게 설명하고 있다.
<본문 맛보기>
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변액보험은 ‘주식형’ ‘혼합형’ ‘채권형’ ‘인덱스형’ ‘외국형’ ‘MMF형’ ‘안정형’ ‘성장형’ 등 여러 가지로 구성되어 있으므로 이 유형 가운데서 자신의 투자 성향에 맞게 선택해야 한다. 주식에 많이 투자하는 상품일수록 기대수익률이 높지만 원금을 까먹을 위험도 크다. 위험을 감수하더라도 높은 수익을 추구하는 공격형 투자자는 주식형에, 수익이 적더라도 위험을 피하고 싶은 안정형 투자자는 채권형에 가입하는 것이 좋다. (137쪽)
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유니버설보험의 또다른 장점은 보험계약체결시 약정한 매월 납입해야 할 보험료를 2년 동안만 불입하고 그 이후에는 자기 마음대로 선택해도 상관없다는 점이다. 다른 보험상품은 보험료를 연체했을 경우 납입유예기간이 끝나면 자동으로 해당 보험의 계약이 해지되지만 유니버설보험은 그렇지 않다. (182쪽)
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변액유니버설보험을 한 마디로 말하면 은행 적금식의 자유로운 보험료 인출기능에 안정적인 수익이 가능한 적립식 펀드기능을 덧붙인 것으로, 보험 본래의 보장기능은 물론 적립식펀드의 장점인 안정성과 수익성을 동시에 얻을 수 있는 훌륭한 상품이라고 할 수 있다. 그래서 은행적금 붓듯 ‘한푼 두푼’ 불입하면서 보장도 받고 비과세혜택에다가 펀드투자로 고수익도 실현할 수 있는 이른바 꿩 먹고 알 먹고, 가재 잡고 도랑치는 일석5조의 효과를 볼 수 있다. (200쪽)
<차 례>
1장 보험, 제대로 알아야 인생이 즐겁다
* 보험에 대한 선입견과 고정관념을 버리자
* 사람들은 어떤 보험상품을 좋아할까
<보험카페1> 당신은 사랑이 무엇이라고 생각하세요
2장 가정의 행복을 책임지는 생활보장보험
* 건강보험 : 현대인을 위한 필수보험
* 종신보험 : 나와 가족을 위한 만능보험
* 통합보험 : 모든 보험상품 가입을 한곳에서
* CI보험 : 가족의 짐을 덜어주는 질병보험의 대명사
* LTC보험 : 노후를 안락하게 해주는 수호천사
<보험카페2> 10년 동안 치매와 고독한 싸움을 벌였던 레이건 대통령
3장 재테크 시대, 적립식펀드상품인 변액보험으로 고수익 실현하기
* 지금 왜 적립식펀드상품에 가입해야 하나
· 적립식펀드란 어떤 상품인가
· 적립식펀드가 인기를 끄는 이유 5가지
· 적립식펀드 투자시 유의사항
* 뮤추얼펀드형 변액보험, 이보다 더 좋은 상품은 없다
· 변액보험으로 하는 펀드투자, 정말 괜찮을까
· 변액보험은 가입자가 투자종목을 선택하는 편드형 상품이다
* 변액보험 가입시 이런 점은 꼭 짚어보자
· 변액보험 가입시 꼭 알아두어야 할 15가지
* 변액보험 이것이 정말 궁금하다
<보험카페3>재테크 묘미의 만끽은 변액보험으로 통하라
4장 보험재테크와 웰빙보험의 대명사 유니버설보험
* 보장도 재테크도 유니버설보험이 최고다
· 유니버설보험은 보험재테크의 종착역
· 유니버설보험은 다목적 전천후 금융상품
· 유니버설종신보험은 다재다능하다
* 유니버설보험이 다른 상품보다 좋은 점 12가지
<보험카페4> 유대인이 세계적으로 부자가 된 이유
5장 보험·은행·투자 기능을 한번에 해결해주는 변액유니버설보험
* 최첨단 퓨전형 보험상품 변액유니버설보험 바로 알기
· 보험상품의 트렌드에 일대 변혁을 가져온 획기적인 금융상품
· 변액과 유니버설의 장점만을 묶어 만든 변액유니버설보험
* 유니버설보험이 좋을까, 변액유니버설보험이 좋을까
* 적립식펀드와 변액유니버설보험의 차이점
* 변액유니버설보험에만 있는 최고의 매력 15가지
* 변액유니버설보험 가입시 꼭 알아두어야 할 핵심사항 11가지
* 변액유니버설보험, 이것이 정말 궁금하다
<보험카페5>불어라 변액바람, 오너라 변액유니버설보험
6장 노후의 영원한 동반자 연금보험, 내 몸에 딱 맞게 가입하기
* 누가 노후를 인생의 종착역이라 했나
* 개인연금에 가입해야 하는 이유 13가지
* 개인연금 가입시 올바른 상품 설계방법 15가지
<보험카페6> 우리네 인생의 고개 마루 셋
* 부록 : 변액보험상품 및 운용펀드 현황
<저자소개>
김동범 (보험전문 컨설턴트)
충북 청주에서 태어났으며, 충북대학교 행정학과를 졸업했다.
20년 이상의 현장 영업 경험을 바탕으로 전문 컨설턴트로 폭넓게 활동하고 있다. 프로만이 생존할 수 있는 전문가시대! 비즈니스, 마케팅, 점포경영, 세일즈, 리크루팅, 교육훈련 등 비즈니스 전반에 관한 성공솔루션을 현안에 입각하여 우리 현실에 맞게 독창적으로 제시하고 있다는 평을 받고 있다.
현재 보험전문컨설턴트 마케팅(소개, 감성, DM ＆ 이메일) 전문가 및 교육프로그램 개발 전문가로 활동하고 있으며, <보험사랑 컨설팅> 대표를 맡고 있다. 국내 유수기관에서 특강을 하고 비즈니스 관련 유료 사이트를 운영하면서 성공적인 비즈니스를 위한 원고 집필에 전념하고 있다. 또한 성공 인생을 위한 에스프리 전문작가로도 폭넓게 활동하고 있다.
저서로는《보험 잘 들면 인생 100배 즐겁다》《1사람이 50건의 계약을 낳는 소개마케팅》(마인드편)《1사람이 50건의 계약을 낳는 소개마케팅2》(실천편)《우리가 꼭 알아야 할 보험상식 101가지》《인품이 돋보이는 편지, 성공이 묻어나는 DM》《생활보험용어 실용백과사전》《감성세일즈 필드북》《영업리더를 위한 점포경영 솔루션》《삶이 그대를 슬프게 할지라도》《보험세일즈 실전화법 솔루션》《점포 대형화의 길》《변화와 성공을 부르는 황금률》《보험컨설팅 X파일》《마음의 부자가 진짜 부자다》《시련과 절망 앞에서 용기를 주는 이야기》《영업리더의 성공기법 조직경영 로드맵 500》등 다수가 있다.
* 비즈니스 전문 유료사이트 - http://insura.net/ince/kim/
* E-mail : [email protected] |
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공 정 거 래 위 원 회
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