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내외에셋투자자문 대표와 증권금융학과 교수로 활약중인 두 저자가 펀드투자의 핵심사항을 알기 쉽게 설명한 책. 펀드투자에 관심 있는 일반투자자들이 펀드의 개념에서 활용까지 펀드의 기본기를 확실히 다질 수 있도록 체계적으로 정리한 정통 펀드투자 안내서이다.
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<출판사 서평>
@ 펀드투자의 대중화 시대, 일반투자자를 위한 펀드투자 길라잡이!
2004년 4월 제정된 <자산운용업법>에 따라 우리나라에도 본격적인 펀드투자 시대가 열리게 되었다. 지금까지 투자의 주류를 이루었던 개인에 의한 직접투자보다 전문운용회사에게 자금운용을 위탁하는 간접투자방식의 펀드투자에 대한 관심이 폭발적으로 늘고 있다. 특히 적립식펀드의 경우 펀드투자의 대명사격으로 큰 각광을 받고 있다.
사실 그동안 많은 일반투자들이 재테크를 하고 싶어도 적당한 투자처를 찾지 못해 망설이기 일쑤였다. 은행예금은 금리가 너무 낮아서 투자의 매력을 못 느끼고, 직접 주식에 투자하자니 경기가 불투명하여 위험을 감수해야 하며, 그렇다고 부동산 투자를 하기에는 턱없이 부족한 종자돈이라서 애만 태울 뿐이었다. 그러나 관련법 정비로 펀드투자의 절차가 간소화 되면서 상황이 급변하기 시작한 것이다.
이 책은 개인펀드투자자들을 위해 펀드투자의 의의와 필요성, 펀드 운용의 기본원리 등을 알기 쉽게 설명한다. 또 실전에 필요한 다양한 정보, 즉 펀드의 여러 유형, 고수익을 올리기 위한 투자요령, 그리고 사회경제적 상황이나 개인 형편, 나이에 따라 투자하기 적당한 펀드의 특징을 종류별로 나누어 자세하게 안내한다. 그 외에도 펀드관련 주요 금융제도와 금융소득 절세전략 등을 소개, 펀드투자로 재산증식을 하려는 투자자들에게 실속 만점의 정보를 제공해 주고 있다.
@ 펀드투자의 장점과 펀드수익률 계산법
<펀드투자의 7가지 장점>
1 공동투자
펀드투자는 불특정다수의 투자자로부터 자금을 모아 전문운용회사가 다양한 투자대상에 공동 운용하는 형태이므로 개인의 소규모 자금으로 투자가 불가능한 투자대상에 투자하는 효과를 얻을 수 있다.
2 전문가에 의한 대행투자
자산운용회사의 펀드매니저는 과학적인 투자분석과 효율적인 운용기법으로 다양한 고수익 자산에 투자하므로 비교적 높은 수익성을 추구할 수 있다.
3 분산투자
다양한 포트폴리오 구성으로 주식, 채권, 현금성자산뿐만 아니라 파생상품, 부동산 나아가 실물자산까지도 운용대상이 되므로 경제상황에 따라 분산 투자할 수 있다.
4 투자수익 획득만이 목적
펀드투자는 투자로 인한 수익성 획득만을 목적으로 하며 기업의 경영에는 관여하지 않으므로 개인이나 기업 모두 절차상의 부담이 적다.
5 운용 및 관리의 안정성
펀드투자는 거액의 펀드를 다수의 투자대상에 분산하여 투자하므로 투자에 따른 위험을 줄일 수 있다. 투자자의 자산은 수탁기관(은행)에 별도로 안전하게 보관되며 오로지 운용자산 가격의 증감에 따라 그 가치가 변할 뿐이다.
6 운용대상 자산의 다양성
2004년 4월부터 법이 바뀌어 운용대상 자산의 범위가 유가증권에서 파생상품, 부동산 나아가 실물자산으로까지 그 범위가 확대되었다. 제반 경기 상황에 따라 더욱 다양한 상품이 등장할 수 있게 되었다.
7 운용성과의 환원
펀드운용에 의한 투자성과는 신탁보수를 제외하고는 전부가 투자자에게 돌아간다. 즉, 운용자금은 투자자에 대한 수익증권 판매로 모은 자금이므로 그 운용결과인 수익금은 당연히 수익증권의 소유자인 투자자에게 돌아간다.
<내가 가입한 펀드수익률 계산법>
1. 자기가 가입한 펀드 이름을 확인한다.
2. 가입한 운용사 홈페이지에 들어가 그날의 기준가를 확인한다.
3. 거래통장에 기록되어 있는 자신의 잔고좌수를 확인한다.
4. 펀드 가입 후 자신의 수익금은 [(잔고좌수 x 기준가)/1000 - 원금] 이다.
5. 단순수익률은 [(수익금/원금) x 100] 이다.
6. 연간수익률은 [(단순수익률/펀드가입기간) x 365] 이다
<차례>
1장 새로운 투자시대의 도래
* 투자란 무엇인가
* 펀드투자는 왜 필요한가
2장 펀드투자란 무엇인가
* 펀드투자란 무엇인가
* 펀드투자의 장점
* 펀드는 어떻게 운용하나
* 수익증권이란 무엇인가
* 투자신탁설명서란 무엇인가
* 매매기준가격이란 무엇인가
* 수익증권 환매란
* 펀드의 결산은 어떻게 하나
3장 펀드에는 어떤 유형이 있나
* 주식형 펀드와 채권형 펀드
* 수익증권과 뮤추얼펀드
* 가치주 펀드와 성장주 펀드
* 공모 펀드와 사모 펀드
* 개방형 펀드와 폐쇄형 펀드
* 역내 펀드, 역외 펀드, 외국 펀드
4장 펀드투자는 어떻게 하나
* 나에게 적합한 펀드를 찾는다
* 펀드투자의 타이밍
* 펀드투자의 유형을 결정하는 방법
* 어떤 펀드매니저가 우수한가
* 펀드 가입 전에는 투자신탁설명서를 검투하자
* 펀드 가입 후에는 운용상황을 확인하자
* 펀드를 환매할 때 유의할 점
* 원금보존 펀드에는 함정이 있다
* 해외펀드는 어떻게 고르나
5장 이럴 때는 이런 펀드에 투자하라
* 항상 안정적인 수익률이 필요할 때--시스템형 펀드
* 푼돈으로 목돈 만들려고 할 때--적립식펀드
* 위험부담이 있더라도 높은 수익을 원할 때--후순위채 펀드
* 금융시장이 불안할 때--부동산 펀드
* 달러의 가격하락이 예상될 때-황금 펀드
* 성장성이 높은 해외시장에 투자하고 싶을 때--해외 펀드
* 안정된 노후 생활자금이 필요할 때-연금저축 펀드
* 우수한 펀드만 골라서 투자하고자 할 때--재간접투자 펀드
* 주가지수 수익률을 따라가고자 할 때--상장지수 펀드
* 인플레이션을 극복하고자 할 때--상품 펀드
* 연말에 도랑치면서 가재 잡고자 할 때--절세형펀드, 배당형펀드
* 확정이자를 받고 싶을 때--선박 펀드
6장 연령대별 펀드투자
* 재무설계란 무엇인가
* 재무설계는 왜 필요한가
* 재무설계의 목표는 무엇인가
* 재무설계는 어떻게 하는가
* 연령대별 펀드투자
7장 주요 펀드관련 제도
* 예금자보호제도
* 신용평가제도
* 랩 어카운트
* 증권종합계좌
* 자산 유동화 증권
* 주택저당 증권
8장 금융소득 절세전략
* 종합과세 대상소득이란 무엇인가
* 종합소득세의 계산
* 금융소득 종합과세란 무엇인가
* 종합과세가 분리과세보다 유리한다
* 부록 : 알기 쉬운 펀드용어사전 / 자산운용사*투자자문사
<저자소개>
@ 김재욱
* 목원대학교 금융보험학과 겸임교수
* 수원과학대학 증권금융학과 겸임교수
* 금융연수원 FP과정 자문교수 역임
* 장은투신운용 운용부장 역임
* 한국증권거래소 근무
@ 염후권
* 내외에셋투자자문 주식회사 대표이사
* 강남대학교 사회과학대학 강사
* 수원과학대학 겸임교수 역임
* 한화투자신탁운용 운용부장 역임
* 연세대학교 경영학석사
<본문 맛보기>
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주식형 펀드는 신탁재산을 주식, 채권, 주가지수 선물과 옵션 등에 투자하되 운용자산의 60% 이상을 주식에 운용하며, 여기서 발생한 운용수익을 실적에 따라 투자자에게 분배하는 상품으로, 주가가 상승할 때 상대적으로 유리하다. 그러나 주가하락 때는 원금의 손실이 예상되므로 고위험ㆍ고수익 원칙이 적용되는 상품이다. <본문 82쪽>
***
부동산 펀드는 일반투자자를 대상으로 자금을 조달하기 때문에 개인이 500~1,000만원 정도의 소규모 자금으로 부동산에 투자할 수 있으며 투자대상도 다양하기 때문에 위험도 상대적으로 감소시킬 수 있는 큰 장점이 있다. 최근 국내에 소개되는 부동산 펀드는 국내 부동산 시장뿐만 아니라 중국 상해 등 해외 부동산에 투자하는 펀드도 많이 등장하고 있다. <본문 146쪽>
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특히 자산관리의 목적은 각 세대별 연령층에 따라 그 지향하는 방향이 다를 것이다. 30대에는 주택마련 자금과 자녀 양육자금이 그 목적이 될 것이며, 40대에는 가족들의 주택확장자금, 자녀 교육자금이 필요하고, 50대에는 안정된 생활자금과 자녀 결혼자금, 60대에는 안락한 노후를 위한 노후 생활자금과 예기치 못한 상황에 대비한 긴급자금의 보유가 그 목표가 될 것이다. <본문 189쪽>
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공 정 거 래 위 원 회
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