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* 적립식펀드와 변액보험으로 고수익 올리는 비법!
* 펀드투자 이렇게 하면 반드시 성공한다!
펀드투자 성공의 열쇠는 다양한 펀드 중에서 어떻게 옥석을 가려 투자 목적에 맞는 최적의 상품을 고르느냐에 달려 있다. 단순히 상품 형태 및 구조와 현재 수익률만이 아닌 미래 가치의 수익률을 올리는 데 변수로 작용하는 펀드의 내면 깊숙이 자리한 장점은 물론 단점까지 속속들이 알고 나서 자기 투자 성향에 맞는 상품을 골라야 한다.
이 책은 펀드 전문가인 저자가 펀드투자로 더 높은 수익을 올릴 수 있도록 펀드에 대해 속속들이 파헤치고 펀드에 효율적으로 가입하기 위한 솔루션과 투자수익 증대를 위한 실천 로드맵을 제시했다. 또한 모든 투자 비법을 세부적이고 종합적으로 다루었으므로 펀드 실천 지침서로 손색이 없다. |
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* 펀드 전문가가 알려주는 펀드투자 성공 노하우!
* 펀드투자 솔루션과 실천 로드맵 제시!
요즈음 은행 예적금의 금리가 저금리 기조로 진행되는 추세이다 보니 실속 있는 재테크를 기대할 수 없어 중장기적으로 안전하게 수익을 올릴 수 있는 투자 수단을 선호하는 경향이 강해짐에 따라 적립식펀드를 재테크 포트폴리오에 적극 포함시키려는 투자자들이 많아지고 있다. 그런데 무엇을 어떻게 알고 가입해야 수익률 제고에 보탬이 되는지 일반 사람들은 잘 모른다.
펀드 유형별 상품 내용을 종합적으로 살펴보면서 어디가 취약한지 냉철히 분석한 다음 이를 해결할 방법과 대안을 모색하고 그 토대 위에 장점을 살려 시너지를 창출해 나가야 펀드투자의 결실이 올바로 영글게 된다. 주가 하락, 펀드기준가 하락, 환급금 저조, 환매 문제, 사업비(변액보험 상품) 부과 문제, 판매수수료 부과 문제 등 걸림돌이 생겼을 때 펀드 케어를 유효적절하게 하면서 슬기롭게 대처해야 목적자금을 조기에 마련할 수 있다.
펀드 전문가인 저자는 펀드투자를 잘해 큰돈을 벌어 적기에 목적자금을 달성하도록 디딤돌을 제공해 주고 펀드의 쌍두마차인 적립식펀드와 변액보험에 깊이 숨어 있는 상품의 내면과 이면을 분석해 성공 투자의 비밀 열쇠를 만들어 투자자들이 올바로 투자의 문을 따고 들어가 좀 더 쉽게 목돈을 마련하게 하려고 이 책을 썼다.
펀드투자로 더 높은 수익을 올릴 수 있도록 펀드에 대해 속속들이 파헤치고 펀드에 효율적으로 가입하기 위한 솔루션과 투자수익 증대를 위한 실천 로드맵을 제시한 이 책으로 재테크 고민을 한방에 해결할 수 있다.
* 좋은 펀드 잘 고르는 최상의 꿀팁!
* 주요 펀드 상품 분석 및 가입 꿀팁!
코로나19 이후 주식시장이 바닥을 치다가 최근 랠리현상을 보이면서 펀드투자도 다시 활성화되고 있다. 경제사회 전반에 불확실성이 대두됨에 따라 바야흐로 본격적으로 중장기 재테크의 황제인 펀드투자 시대가 다시 열리는 형국이다.
하지만 어떤 상품에 투자해야 알토란 같은 재산을 더 불려 목적자금을 마련할지 전문가들도 속속들이 파고들기에는 역부족인 경우가 많다. 따라서 상품을 먼저 이해한 다음 자신의 투자궁합과 가장 잘 맞는 상품으로 방점을 찍고 나서 불이익으로 다가오는 단점을 커버해야 한다. 또 장점을 살릴 수 있도록 펀드의 속성을 파악하고 좋은 펀드를 정확하게 진단하는 능력을 길러야 한다.
총 6장으로 구성된 이 책에서는 초보자들도 펀드투자로 성공할 수 있도록 실천 로드맵과 솔루션을 세부적·종합적으로 분석하여 제시하였다. 펀드의 특성과 유형별 속성, 간접투자 방법 등 전반적인 개념 이해를 비롯하여 좋은 펀드 잘 고르는 최상의 비법, 주요 펀드 상품 분석 및 가입 꿀팁을 알려준다.
또한 펀드로 목돈 만드는 실천 비법, 변액보험으로 목돈 만드는 실천 비법, 펀드 가입 후 펀드투자에 성공하기 위해 반드시 알아야 할 실천 꿀팁 등을 다루었으며, 특별히 부록으로 실질적으로 도움이 될 주식 및 펀드투자 성공 로드맵 명언을 엄선하여 실었다.
이 책에서 다룬 내용을 잘 익혀 펀드 재테크 혜안을 기른 다음 실전에 적극 활용하면 적립식펀드와 변액보험에 투자한 종잣돈이 목표 기간 안에 큰 가치를 발휘하여 독자들에게 알찬 결실로 다가올 것이다. 또 독자들이 투자 실속을 알뜰히 챙겨 시드머니의 미래 가치가 점점 더 늘어나 목적자금이 불어나고 큰돈으로 갈무리되어 만족감을 얻을 것이다.
◎ 차례
프롤로그 펀드로 목돈 만드는 실천 로드맵과 솔루션
1장 펀드투자의 길 확실히 닦는 실천 비법
재테크 달걀은 한 바구니에 담아라
간접투자를 해야 하는 이유
직접투자 vs 간접투자 차이점 종합 비교 분석
펀드 유형 및 성격과 운용 방법 정확히 파악
적립식펀드 투자의 진짜 묘미
적립식펀드에 투자하면 좋은 10가지 이유
전 세계 펀드 성공 투자자들의 5가지 공통점
자산운용은 전문가에게 일임하라
정액상품별 속성과 운용 특성을 파악하라
적립식펀드와 변액보험 상품내용 종합 분석
변액보험과 적립식펀드 공통점 및 차이점 종합 분석
펀드에 숨어 있는 진짜 투자 비밀
2장 좋은 펀드 잘 고르는 최상의 꿀팁
펀드 가입 전 꼭 알아야 하는 4가지 꿀팁
펀드를 알고 난 후 투자의 길로 들어서라
투자목적과 성향에 맞는 최상의 펀드 포트폴리오 수립
펀드투자 시 투자목적 & 투자 성향 체크리스트
펀드투자 시 꼭 알아야 할 핵심 실천 꿀팁
좋은 펀드가 갖추어야 할 조건 14
시장수익률을 초과하는 양질의 펀드를 선택하라
펀드수수료가 낮은 상품을 선택하라
펀드수익률을 제고하기 위한 핵심 실천 꿀팁 10
펀드 위험도 알려주는 6가지 위험관리지표 꼭 체크
펀드 유형별 기대수익률과 투자 성향 비교 분석
펀드투자에 성공하기 위해 꼭 지켜야 할 실천 원칙
3장 주요 펀드 상품 분석 및 가입 꿀팁
고수익과 고위험이 상존하는 주식형펀드
안정적 수익 실현에 적합한 컨버전스형 혼합형펀드
투자 위험이 가장 낮고 안전성이 높은 채권형펀드
시장 평균수익률을 따라가는 인덱스펀드
초보자가 투자하기 적합한 상장지수펀드
시세차익과 배당소득을 올리는 배당주펀드
100세 시대 은퇴자산 마련에 적합한 TDF
세제혜택이 주어지는 절세형 펀드 7가지 반드시 체크
세액공제 및 계약이전이 가능한 연금저축펀드
임대수익과 시세차익을 추구하는 부동산펀드
투자대상이 매우 다양한 특별자산 실물펀드
자산가와 장기투자자에게 적합한 멀티클래스펀드
국내 주가 조정 시 최적의 대안 상품 해외펀드
위험 분산이 용이한 재간접펀드인 펀드오브펀드
펀드변경으로 리스크 헤지가 가능한 엄브렐러펀드
4장 펀드로 목돈 만드는 실천 비법
투기 말고 투자를 하라
누릴 권리는 줄이고 얻을 수익은 올려라
과거의 펀드수익률에 연연하지 마라
상대수익률과 실제수익률을 잘 살펴라
환매수수료 체계를 알아야 손해를 덜 보고 이익을 본다
길이 아니면 과감히 돌아서라
운용사와 판매사는 맞선 보듯 선택하라
펀드선택의 제1조건은 판매자의 가입 여부
펀드변경은 최적의 리스크 헤지 수단
장기투자 시 현상 유지·관리 전략 수립
5장 변액보험으로 목돈 만드는 실천 비법
최고의 장기재테크 비과세 펀드상품 변액보험
변액보험만이 갖고 있는 차별화된 매력 포인트 8
변액보험 올바른 가입요령 및 주의사항 핵심 꿀팁 7
특별계정과 일반계정의 운용 방법과 차이점 종합 분석
변액보험 가입 시 꼭 체크할 12요소와 15가지 사실
올바른 보험사와 위탁회사 선택이 펀드수익률 결정 가름
펀드를 잘 관리해 줄 변액보험판매관리사 필요
사업비 규모를 확인한 후 선택하라
가입 후 적시 펀드변경으로 수익률 지속 관리
예정기초율이 몇 퍼센트인지 확인하라
보험료 추가 납입 최대한도까지 해야 고수익 실현 가능
피보험자는 저연령자(여자)로 하라
공시이율이 높은 보험사 상품을 선택하라
동일조건 시 수익률 달라지게 만드는 변수 12
변액보험 자산운용 옵션제도 4가지 적극 활용
고수익 실현 위해 꼭 알아야 할 최상의 펀드 재테크 방법
6장 펀드투자 성공 위해 반드시 알아야 할 실천 꿀팁
펀드수수료 꼼꼼히 따져본 후 가입하라
펀드변경은 반드시 전문가와 상의한 후 실시
펀드 가입 시 꼭 확인해야 할 핵심 요소 14
펀드 가입 후 효율적인 수익관리 비법 꿀팁 11
펀드기준가 설정 방법과 변화 추이를 파악하라
펀드 매입 시기를 잘 선택해야 수익이 난다
자산운용보고서에서 확인해야 할 주요 사항 10
펀드 환매 시점이 전체 수익률 결정
펀드 부과 세금 내역 알아야 돈이 더 모인다
펀드투자 시 반드시 주의해야 할 점 12
에필로그 재테크 거울을 보면서 부자의 모습으로 가다듬자
부록 도움 되는 주식 및 펀드투자 성공 로드맵 명언
◎ 지은이 소개
* 김동범(펀드 전문가, 컨설턴트)
그의 인생철학 및 삶에서 체득한 소중한 가치와 경험을 잘 살려 작가와 컨설턴트로 폭넓은 활동을 하고 있다. 몸소 백금률을 실천에 옮겨 창안한 소개마케팅에 감성·DM마케팅을 접목시켜 성공한 비즈니스 전문가이다. 보험 전문가이자 성공 인생을 위한 에스프리 작가로도 널리 알려져 있다. 또한 좋은 일자리 창출을 위해 빛과 소금이 되어주는 직업상담사이기도 하다. 작가로서 가치 있는 삶을 남기기 위해 소중한 체험을 책에 녹여내는 저술활동과 컨설팅에 집중하면서 현재 보험사랑컨설팅 및 DB컨설팅 대표로 있다.
[저서]
《제대로 알면 성공하는 보험 재테크 상식사전》, 《알기 쉬운 보험 세테크 100% 활용법》, 《단번에 고객을 사로잡는 보험 실전 화법》, 《고객 거절을 OK로 만드는 실전 대화법》, 《저녁이 있는 삶을 꿈꾸는 당신에게 주는 말》, 《변액보험과 적립식펀드로 고수익 올리기》, 《잠깐 휴식》, 《부자되는 보험마케팅 성공의 법칙》, 《월별 영업비법》, 《인품이 돋보이는 편지 성공이 묻어나는 DM》, 《삶이 그대를 슬프게 할지라도》, 《사람과 성공을 낚는 마법의 감동문자》, 《기쁨과 축복을 선사하는 마법의 희망문자》, 《기분 좋은 하루를 만드는 마법의 행복문자》, 《이 한 줄이 나를 세일즈 왕으로 이끌었다》, 《세일즈 마케팅 비밀》, 《1사람이 50건의 계약을 낳는 소개마케팅 1, 2》, 《점포경영 솔루션》, 《보험 잘 들면 인생 100배 즐겁다》, 《생활보험용어 실용백과사전》, 《시련과 절망 앞에서 용기를 주는 이야기》 등 50권 이상이 있다.
◎ 책 속으로
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펀드 유형은 크게 공사채형펀드와 주식형펀드로 분류된다. 공사채형펀드는 펀드투자할 때 투자자금을 예치해 둘 수 있는 투자 기간에 따라 MMF형, 단기형, 중장기형, 분리과세형 등으로 구분한다. 주식형펀드는 해당 펀드 약관상의 주식편입비율에 따라 안정형, 안정성장형, 성장형, 자산배분형, 파생상품형 등으로 구분한다. - 32쪽
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펀드에 투자할 자금은 리스크가 발생할 개연성을 늘 염두에 두어야 하므로 앞으로의 경제력과 가정의 자산형성 구조, 투자 성향, 현재 나이 등을 종합적으로 고려한 후 확정해서 운용해 나가야 하자가 발생하지 않는다. 따라서 자신이 갖고 있거나 발생할 유동성 자산 중에서 연령대별로 나이와 반비례하여 고위험펀드에 대한 투자비율을 구성해 나가는 것이 바람직하다. 일반적으로 20~30대는 60~70%, 40대는 40~50%, 50대는 30%, 60대 이후는 20% 정도를 주식형펀드에 투자하는 것이 바람직하다고 한다. - 90쪽
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과감한 투자로 높은 수익을 얻고 싶다거나 고수익을 위해서는 어느 정도 위험을 감수할 수 있다면 투자 메리트가 있는 주식편입비율이 높은 펀드 중 가치주형 펀드를 선택할지, 성장주형 펀드를 선택할지, 해외 주식투자 전용 펀드인 해외펀드를 선택할지 등을 결정한다. 해외펀드 중 역외펀드는 역내펀드와 달리 펀드 내 환헤지가 어려워 환율변동에 따른 위험도가 크므로 신중히 선택한다. - 127쪽
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요즘처럼 경기 전망을 예측하기 어려운 시점일수록 기대수익률과 위험을 고려하여 중립적 투자 성향에 맞는 펀드 상품을 선택하는 것이 중요하다. 급변하는 금융환경에서 변동성을 낮추면서 초과수익을 얻으려는 투자자들이 주목하는 대표적 투자상품이 주식과 채권을 한번에 투자하는 혼합형펀드이다. 혼합형펀드는 주식형펀드보다 상대적으로 변동성을 완화하고 안정적인 수익을 쌓아나가는 구조로 펀드 포트폴리오가 형성되어 있다. - 137쪽
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일반적으로 적립식펀드를 가입하려는 사람들은 펀드평가사나 언론에서 보여주는 수익률이 높은 상위 펀드에만 관심을 가지는 경향이 많은데 이렇게 했다가는 자칫 오류를 범하기 쉽다. 그런 펀드들이 설령 지금까지는 높은 투자수익률을 올렸다 하더라도 앞으로도 계속 그와 같은 수익률을 지속적으로 올릴 수 있다는 확증이 없기 때문이다. 최근 단기수익률이 높다는 것은 역으로 이미 과대 평가됐을 가능성이 크다는 전조현상이라 할 수 있다 . - 221쪽
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장기투자 시에는 평균매입단가가 하락하기보다는 맨 처음 가입할 당시 펀드기준가보다 환매 시점의 펀드기준가가 올라가도록 주가가 상승해야 한다. 목표자금이 어느 정도 달성되는 시점에는 그간 공들여 쌓아놓은 적립금액을 안전하게 보존하기 위한 현상 유지관리 전략과 적기 환매 시점을 포착하기 위한 전략이 매우 중요하다. - 252쪽
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보험회사 선택도 중요하지만 해당 보험회사가 펀드운용, 즉 간접투자를 어느 금융기관에 위탁하는지도 매우 중요하다. 위탁기관인 전문대행 운용사가 튼튼하고 안정성이 보장되어야 설령 보험회사가 잘못되어도 이에 대한 불안감을 상쇄할 수 있다. 전문대행 운용사는 적립금인 특별계정의 펀드를 직접 운용하므로 펀드 수익 보장을 위해 튼튼하고 확실한 안정성이 보장된 위탁기관인지 꼭 살펴보도록 한다. - 280쪽
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펀드를 가입했다고 투자가 끝난 것은 아니다. 펀드운용 결과와 환매 시점에 따라 투자수익률의 변화가 다양하게 표출되므로 펀드 케어를 지속적으로 해나가는 사후관리가 중요하다. 펀드운용 관리는 운용사의 펀드매니저가 하지만 그들은 개개인의 펀드가 아닌 전체 운용자산에 대한 수익관리를 하므로 개별 펀드에 관한 수익관리는 개별 투자자가 해야 한다. 특히 목적 기간 내에 목표수익률이 어느 정도 달성되면 환매를 언제 어떤 방법으로 하느냐가 중요한 투자전략이다. - 347쪽 |
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공 정 거 래 위 원 회
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